Что делать, если страховая компания не платит по осаго – варианты решения проблемы. Что делать если не платит страховая Не платит страховая компания

Проблема, когда страховая не платит по ОСАГО, знакома множеству автовладельцев не понаслышке. Вот почему на такой случай есть определенный порядок рекомендуемых действий, следуя которому в зависимости от «упертости» страховщика можно с большими или меньшими затратами времени получить желаемое: компенсацию ущерба после ДТП.

Страховая выдала отказ по ОСАГО

Когда ДТП произошло, согласно Закону «Об ОСАГО», а также следуя букве договора страхования, страхователь должен подать заявление в офис страховщика для материальной компенсации полученного ущерба. И хотя по договору страхования ответом должна быть выплата, на практике нередко клиенты получают в той или иной форме отказ. Для этого документа обязательны следующие правила:

Отказ выдается только в письменной форме на фирменном бланке;
Страховщик обязан перечислить, по каким причинам выдан отказ.

Если действия страховщика вызывают сомнения, необходимо очень тщательно проверить соответствие указанных в отказе причин закону. Противоречия встречаются куда чаще, чем принято считать. Однако, когда пункты договора противоречат закону, первенство принадлежит закону, а не страховой компании. Клиенту могут сколько угодно указывать на договор, но любые противоречия в нем действующему законодательству автоматически по всем спорным вопросам отсылают стороны к статьям Закона «Об ОСАГО». В законе указано ограниченное число причин, по которым страховщик все-таки может отказать клиенту в выплатах по ОСАГО:

Отсутствие каких-либо документов, из числа тех, что страхователь должен передать страховщику после ДТП вместе с заявлением (перечень включает около 15 документов);
Ошибки в предоставленных данных;
Непризнание происшествия страховым случаем.

Две первых причины - поправимы, автовладелец может донести недостающие бумаги и исправить выявленные ошибки. Если же страховщик указывает на третью причину, то тут решить спор можно судом, в РСА, а также через ЦБ РФ.

Порядок действий

Страховщик не отвечает на заявление

Когда спустя 20 дней после подачи страховщику заявления о наступлении страхового случая, клиент не получает никакого ответа, наступает время для следующих действий.

Независимая оценка ущерба

Получить заключение эксперта можно путем заключения договора на оказание такой услуги в специализированной фирме. Оплатить такую экспертизу придется самостоятельно. В результате в заключении будет указано: какой ущерб нанесен автомобилю. Для любой инстанции, включая суд, документ будет иметь силу доказательства. Если пострадал в результате ДТП не только автомобиль, но и пассажиры, то потребуется дополнительная оценка нанесенного ущерба здоровью пострадавших.

Претензия страховщику

В письменной претензии клиент страховой компании излагает все важные факты о произошедшем ДТП, как вычислен ущерб, а также указывает на то, что в случае отказа страховщика выплатить полагающуюся компенсацию, далее последует обращение в РСА, ЦБ РФ или в суд через 10 дней после вручения данной претензии. Вручить претензию следует лично в офисе уполномоченному лицу под роспись или же направить ее заказным письмом с уведомлением и описью в адрес страховщика.

Жалоба в РСА или в ЦБ РФ

Так как любой суд требует немалого времени на получение решения, следует сначала попытаться решить спор со страховщиком в досудебном порядке. Обратиться страхователю можно в:

Российский Союз Автостраховщиков (РСА), принимающий жалобы от клиентов страховых компаний, и помогающий им решить возникший спор;
Департамент страхового рынка ЦБ РФ выполняет ту же функцию.

Форма заявления, подаваемого и в тот и в другой орган, унифицирована, при этом страхователь сообщает свои личные и контактные данные. Чтобы сэкономить время на переписке, лучше сразу приложить к заявлению копии документов, имеющих отношение к существу рассматриваемого спора со страховщиком.

Обращение в суд

В ситуации, когда страхователь не удовлетворен результатами обращений в инстанции, остается последнее средство - подать исковое заявление в суд. Сформулировать исковые требования, правильно изложить суть страхового спора, а также подкрепить документ всеми полагающимися доказательствами поможет опытный страховой юрист. В стандартный перечень приложений по искам такого рода входят:

Копии всех тех документов, которые истец приложил к претензии в адрес страховщика;
Экспертиза ущерба, нанесенного автомобилю и/или здоровью пострадавших;
Ответ страховщика на претензию.

Положительное решение суда обяжет страховщика выплатить истцу полную сумму компенсации, а также штраф в размере 50% от этой суммы и компенсацию всех судебных расходов. Вот почему можно утверждать: добиться от страховщика положенных выплат можно, если есть полная уверенность в законности требования. Доказывать собственную правоту страхователю придется своими силами, но в помощь ему есть профильные ведомства и на крайний случай - суд.

Если у вас остались вопросы или вам требуется профессиональная помощь, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вам помочь разобраться в вашем конкретном случае.

Страховщики очень не любят выплачивать полную сумму ущерба после ДТП, чтобы сэкономить, они пытаются занизить стоимость повреждённых частей автомобиля или даже отказаться от выплаты. Такие случаи, увы, не редкость. Куда жаловаться на страховую компанию, чтобы получить причитающееся?

Подаём жалобу на страховую компанию

Закон говорит нам, что взыскать выплату со страховой можно в претензионном и судебном порядке. Это означает, что сперва вы должны подать с требованием выплаты , а если это не дало результата – идти в суд с исковым заявлением.

Сразу писать иск в суд нельзя – если не приложить к заявлению копию поданной претензии, в рассмотрении дела откажут. Следовательно, первым шагом будет обращение напрямую к страховщику. Писать претензию можно в случаях, если страховая:

незаконно отказывает в выплате;
занижает сумму выплаты;
не отказывает и не занижает, но не платит даже по прошествии 20 рабочих дней с момента подачи заявления на получение компенсации.

Однако перед этим нужно подготовиться и заручиться доказательствами. Если компания занижает сумму выплат, доказательством станет заключение независимой технической экспертизы. Поскольку независимые эксперты не связаны со страховщиками, они рассчитают сумму ущерба максимально точно. В большинстве случаев эта сумма окажется больше той, которую установили специалисты независимой экспертизы.

Как написать жалобу на страховую компанию

Жёстких требований к форме и содержанию претензии в законе нет. Специальные бланки тоже не предусмотрены – составлять её нужно в простой письменной форме. Кратко изложите суть дела, распечатайте лист, поставьте свою подпись и передайте претензию менеджеру в офисе своей страховой компании.

Вот что необходимо указать в претензии:

название страховой компании и адрес того её отделения, куда вы;
свои ФИО, адрес и контактный номер;
название документа – ПРЕТЕНЗИЯ («капсом» по центру листа);
сумму, в которую оценили ущерб специалисты страховой компании и независимые эксперты;
требование выплатить реальную сумму ущерба и компенсировать расходы на проведение независимой тех. экспертизы;
намерение добиваться выплаты в судебном порядке, если претензия не будет удовлетворена;
номер банковского счёта, куда страховщик должен перевести деньги.

К претензии нужно приложить экспертное заключение и документы об оплате экспертизы.

Подаём иск в суд

Страховая компания должна рассмотреть претензию и дать ответ в течение 5 дней. Практика показывает, что страховщики в большинстве случаев соглашаются выплатить компенсацию. Но не всегда – если речь идёт о больших суммах, отказы нередки. Если после подачи претензии ничего не изменилось, можно обращаться в суд.

Сразу заметим, что разница между «правильным» и «неправильным» размером выплат должна быть больше 10 % . Если страховщик оценил ущерб в 100 тыс. рублей, а независимые эксперты – в 110 тыс., суд расценит это как погрешность в рамках статистической достоверности. Иначе говоря, в рассмотрении дела откажут. При цене иска до 50 тыс. рублей обращаться нужно к мировому судье. Если сумма, на которую вы претендуете, больше – в районный суд.

Обращение в суд – хлопотное дело. Если вы решили отстаивать свои права в судебном порядке, лучше привлечь автоюристов, которые специализируются на спорах со страховщиками. Вам понадобится правильно составить исковое заявление и приложить к нему максимум доказательств:

копии отправленной страховщику претензии и ответа на неё;
заключение независимой экспертизы с актом оценки ущерба;
квитанции, чеки и другие платёжные документы, подтверждающие оплату экспертизы и дополнительных услуг;
справку о ДТП и другие бумаги, которые вы изначально передавали в страховую.

В самом иске нужно подробно обрисовать ситуацию: объяснить, что компания не платит или необоснованно занижает размер выплаты, отказывается удовлетворить высказанные в претензии требования. Свои слова следует подкрепить ссылками на конкретные статьи и пункты нормативных актов. Используйте образец жалобы на страховую в суд – если заявление будет заполнено некорректно, судья его не примет.

Страховые нечасто выигрывают такие дела в суде, поэтому вы можете рассчитывать на полное удовлетворение своих требований. Сопутствующие расходы (судебные издержки, просрочку выплат и т.д.) вам тоже должны возместить. Однако судебное разбирательство может затянуться надолго, поэтому очень желательно добиться выплаты в претензионном порядке. Покажите, что настроены решительно, будете добиваться своего при любых раскладах, – и страховая наверняка уступит.

Что делать, если страховая задерживает выплату по осаго.

Каждый автолюбитель в нашей стране знает, что обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в простонародье – ОСАГО, было введено законодателем для того, чтобы обеспечить каждому пострадавшему в ДТП, будь то пешеход, пассажир или водитель, возмещение вреда, причиненного его имуществу, жизни или здоровью.

Тем не менее, практически каждый второй пострадавший в ДТП сталкивается с ситуацией, когда страховая не платит либо существенно занижает размер выплаты.

Причины такого поведения страховщиков разнообразны. Чаще всего страховые компании самовольно толкуют нормы закона и по бредовым основаниям отказывают в выплате, либо затягивают срок выплаты, придумывая при этом массу отговорок.

Что делать, если страховая не платит?

Писать претензии, ругаться с сотрудниками страховых компаний или искать правду на стороне, обивать пороги прокуратуры и прочих контролирующих структур?

Ниже мы приведем алгоритм действий в подобных ситуациях.

Попадая в ситуацию, когда страховая не платит или затягивает сроки выплаты, мы первым делом начинаем спрашивать своих знакомых, которые не скупятся на умные советы и первым делом советуют наказать негодяев жалобой, адресованной руководству страховой компании, прокурору, РСА или центральному банку РФ.

Конечно, в случае выявления контролирующими органами нарушений в действиях страховой, последняя получит грозное предписание – «выплатить все положенное по закону». Но не факт, что страховая компания сразу исполнит предписание.

Скорее всего, страховщик просто начнет бесконечно долгий процесс обжалования. Более того, предписания может и не быть, поскольку трактовка закона у судов и контролирующих органов может быть разной. И в ответ на жалобу вам дадут простую отписку с советом – «обращайтесь в суд».

Итак, рассмотрим более короткий и действенный путь по взысканию страховой выплаты.

1. Независимая оценка ущерба.

Прежде всего, следует помнить, что размер страховой выплаты зависит от размера ущерба, оценить который может только специалист – оценщик.

В настоящее время право выбора место проведения оценки ущерба остается за страховой. И как следствие, эксперты взаимодействующие со страховой компанией, попросту подгоняют цены на запчасти, перечень и стоимость работ и процент износа деталей в пользу страховой компании.

Вы уже обратились в страховую?

Тогда дождитесь выплаты или истечения срока для осуществления выплаты, и НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ НЕ РЕМОНТИРУЙТЕ АВТОМОБИЛЬ!

Если вас не устроил размер выплаты или вы ее не получили вообще (а срок уже вышел), вы имеете право обратиться к независимым оценщикам.

При этом право выбора оценщика уже принадлежит вам.

О предстоящей оценке будет уместно уведомить и страховую компанию и виновника ДТП.

2. Претензия в страховую.

Получив на руки отчет независимого оценщика, нужно подготовить и направить страховщику претензию.

Знайте, что в настоящее время соблюдение претензионного, досудебного порядка урегулирования спора со страховой, является обязательным.

Без досудебной претензии суд вернет вам иск обратно.

Подготовка претензии является очень важным шагом и вот почему.

Грамотно составленная претензия покажет страховой, что она имеет дело с грамотным человеком, который дойдет до суда и тогда страховая понесет дополнительные убытки. А у вас просто появляется шанс, что страховщик пересмотрит свое решение, и выплатит вам деньги. Тогда вам не придется тратить время на суды.
Претензия влияет на взыскание судом штрафа в вашу пользу. А это ни много ни мало 50 % от той суммы, которую страховая не платит.

В любом случае составлять претензию должен юрист с учетом особенностей каждого ДТП.

После составления претензии, приложите к ней копию независимой оценки ущерба и направьте в страховую компанию.

Выжидайте срок для удовлетворения претензии.

Нет реакции – обращаемся в суд с иском к страховщику.

3. Исковое заявление к страховой компании.

Для подготовки иска стоит обратиться к юристу.

Конечно, вы можете составить иск самостоятельно, но поверьте, юрист с этим справиться лучше.

Он сможет грамотно составить не только текст искового заявления, но правильно рассчитать все суммы, которые вы можете дополнительно взыскать со страховой.

Для суда понадобится ряд документов, обосновывающих ваши требования.

Список документов в каждом конкретном случае может отличаться, но общими документами будут:

— регистрационные документы на ваш автомобиль (ПТС)

— документы, подтверждающие факт ДТП (справка о ДТТ, протоколы и постановления сотрудников ГИБДД),

— полис ОСАГО или КАСКО,

— документы, подтверждающие обращение к страховщику за страховой выплатой (копия заявления),

— выписка с банковского счета о выплаченной страховке,

— независимая оценка ущерба,

— претензия в страховую компанию,

— документы, подтверждающие понесенные расходы (чеки, договоры, квитанции, накладные и т.д.).

4. Разбирательство в суде.

Участвуйте во всех судебных заседаниях, лучше с юристом.

Юрист лучше знает тонкости закона и сможет парировать доводам страховщика и попыткам уйти от ответственности.

5. Решение суда и получение выплаты.

После вынесения решения и вступления его в силу получите исполнительный лист и предъявите его к взысканию. Получаете свою выплату и возмещение всех понесенных расходов на банковский счет или карту.

Как видите, процедура взыскания страховой выплаты не так сложна.

Мы искренне желаем вам не попадать в ДТП, а если это случиться – то порядочных страховщиков, которые заплатят вам все до копейки и без лишних слов.

Если же придется судиться со страховой, то теперь вы четко знаете, что делать.

Идти в суд самому или обратиться к автоюристу — выбор за Вами, но мы советуем обращаться к специалистам.

Надеемся, что теперь вас не будет мучить вопрос: «ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ СТРАХОВАЯ НЕ ПЛАТИТ?».

На этапе заключения договора страховые компании уверяют клиента в своей честности и непредвзятости, рассказывают об опыте работы с авторитетными оценочными компаниями. Но даже сейчас в современном обществе многие автомобилисты оказываются в ситуации, когда страховая организация не хочет выплачивать денег после ДТП. Автоинструкторы расскажут, что делать в такой ситуации.

Как начать разборки со страховой компанией?

Не стоит говорить, что желание застраховать автомобиль — это, пожалуй, одна из самых частых причин обращения рядового гражданина к страховщиками.

Однако, когда страховой случай все-таки происходит, многие фирмы наотрез отказываются выплачивать деньги или пытаются уменьшить сумму ущерба, в результате чего на полноценную реставрацию авто приходится вносить собственные средства. Согласно правилам страхования существует установленный срок выплат.

Если же страховая компания этот срок нарушила или вовсе без серьезной причины отказала вам, то значит пришло время бороться за свои права.

Многие автомобилисты в таких случаях обращаются в ФССН (служба страхового надзора) или в РCА (российский союз автостраховщиков). Однако, как показывает практика, обращение в эти структуры неэффективно. Как правило, заявителю присылают отписку, в которой благодарят за обращение и предлагают обратиться в суд.

Так что, не тратя времени, отправляйте досудебную претензию страховщику и обращайтесь в суд, если считаете, что отказ от выплат по КАСКО или ОСАГО неправомерен.

Это самый быстрый и эффективный способ разрешить разногласия.

Причины разногласий со страховыми компании

Отказ в выплате страховой суммы.
Занижение выплат.
Затягивание сроков выплаты.

Отказ в выплате

Чаще всего, страховые компании утверждают, что никакого страхового случая не было, а повреждения получены вовсе не в том ДТП , о котором вы заявляете. При этом страховщики будут показывать вам результаты экспертиз, проведенных солидными оценочными организациями.

Помните, что все эти оценочные компании, чаще всего, на постоянной основе сотрудничают со страховщиками, поэтому в объективности результатов можно и усомниться. К тому же, если экспертиза была проведена страховой компанией в одностороннем порядке, ее результат не всегда может рассматриваться как доказательство в суде.

Также страховщики могут попытаться вам отказать по следующим причинам: оставление места ДТП, пребывание водителя в состоянии опьянения в момент аварии, оставление ключей и документов в машине, отсутствие талона ТО .

Еще страховщики могут отказать из-за того, что не могут определить виновника аварии или считают причиной ДТП эксплуатацию неисправного транспортного средства. Случаются и совсем необоснованные отказы. Их проще всего оспорить в суде.

Затягивание сроков выплаты

Что касается КАСКО, то сроки выплаты могут варьироваться. Причем в договоре может быть указано, что срок рассмотрения вашего заявления может быть увеличен по инициативе страховщика. Тут уже стоит ждать и надеяться.

Если же мы говорим об ОСАГО , то тут все гораздо определенней: в срок до 30 календарных дней страховая компания обязана начать выплаты.

Но когда этого не происходит, не стоит прислушиваться к тому, что дело «на очереди» или «отправлено в головной офис». Сразу подавайте досудебную претензию в компанию.

Занижение суммы выплаты

Такое происходит опять-таки, в большинстве случаев потому, что компания, оценивающая ущерб вашему автомобилю, скорее всего, работает вместе со страховщиком. Именно поэтому результат работы оценщиков вряд ли вам понравится.

Если вы хотите как-то повлиять на процесс, обратитесь к действительно независимым экспертам. После того, как они проведут свое исследование, разницу вы сможете взыскать со страховой компании в суде.

Сюжет о том, как защитить свои права в спорах со страховщиками:

Боритесь за свои права и удачи вам на дороге!

В статье использовано изображение с сайта www.fedrep.ru